De digitale revolutie: FinTech technologieën om jouw credit managementproces te optimaliseren

FinTech finance professional

De digitale revolutie heeft de wereld om ons heen drastisch veranderd. Waar digitalisering binnen veel organisaties voorheen nog een meerjarenplan was, bleek tijdens de coronacrisis dat uitstellen geen optie meer is. Inmiddels zijn vrijwel alle bedrijven op grote schaal bezig met de transformatie van analoge naar digitale data, het automatiseren van processen en kostenbesparing. 

Ook de financiële wereld blijft op dit vlak niet achter. Welke FinTech technologieën zijn bezig het credit managementproces te transformeren? En welke kansen bieden ze jouw organisatie? Dat nemen we in deze blog onder de loep.

Ook bekijken we een concrete toepassing waarin een aantal van zulke technologieën samenkomt: het datagedreven credit managementsysteem. We bespreken hoe je zo’n systeem kunt opzetten en waarom het belangrijk is om, te midden van alle technologieën, ook het menselijke aspect niet uit het oog te verliezen.

In deze blog komt aan bod:

Infographic: Veranderingen in de finance wereld

Naast ons uitgebreide onderzoek met meer dan 300 financiële professionals hebben we zorgvuldig alle waardevolle gegevens samengevoegd en samengevat in onze infographic: “Veranderingen in de Financiële Wereld.” Duik in het voortdurend veranderende landschap van financiën, waarin we verschuivingen in kredietbeheer, betaalmethoden en de dynamische aard van late betalingen verkennen. Aanschouw het hoogtepunt van ons onderzoek, vakkundig gepresenteerd in deze infographic, die u een helder pad naar financiële uitmuntendheid biedt. Uw reis begint hier – open de infographic om inzichten te ontdekken die zijn afgeleid van zowel technologie als de evoluerende menselijke gedragingen in de financiële wereld.

Digitale transformaties: de toekomst van creditmanagement

Big data & AI

Van big data en kunstmatige intelligentie (ook wel artificial intelligence of AI) zijn de verwachtingen al jaren hooggespannen. Niet zo gek, want beide leiden tot waardevolle inzichten in het credit managementproces. Plotseling zijn we in staat om niet alleen te begrijpen en analyseren wat er in het verleden is gebeurd, maar kunnen we ook voorspellen wat er in de toekomst gaat plaatsvinden. Met die informatie kunnen organisaties prognoses maken, het betaalgedrag van klanten voorspellen en medewerkers efficiënter inzetten. Bovendien is AI in staat om werkprocessen zelfstandig uit te voeren en, in combinatie met data, taken te automatiseren.

Blockchain

Een blockchain is een open en zichtbare database waarin transacties worden gedaan. De transactie moet door alle computers in het netwerk worden goedgekeurd, waardoor fraude plegen bijna onmogelijk wordt. Dit betekent dat zogenaamde ‘trusted third parties’ als overheden, banken en notarissen niet langer nodig zijn.

De blockchain technologie biedt tal van toepassingen, zeker binnen finance en logistiek én in combinatie met de Internet of Things (IoT), waarin alles verbonden is met het internet. Zo kunnen voorraden in magazijnen bijvoorbeeld worden aangevuld, volumekortingen berekend en facturen opgemaakt. 

Als in de blockchain staat vermeld dat een bepaalde partij geen financiële ruimte heeft, stopt het proces automatisch en wordt een nieuwe bestelling niet gedaan—allemaal zonder tussenkomst van een derde partij. Zo kan blockchain binnen het credit managementproces bijdragen aan voorspellende acties.

Robotic Process Automation (RPA)

Robotic Process Automation (Robotgestuurde procesautomatisering of RPA) is een waardevolle technologie die repetitieve handelingen kan automatiseren aan de hand van simpele ‘als-dan’-regels. RPA is vaak al in technologie verwerkt nog voordat die op de werkplek van de financieel professional belandt. Deze toepassing transformeert het credit managementproces op zo’n vanzelfsprekende wijze dat financieel professionals dat niet eens altijd in de gaten hebben.

Intelligente automatisering

Automatisering is iets van altijd. Al sinds mensenheugenis proberen we slimmigheidjes te verzinnen om maar zo min mogelijk handelingen zelf te hoeven doen. Maar intelligente automatisering (IA) gaat nog een stap verder. 

Met deze technologie pak je niet alleen de relatief simpele en routinematige processen aan, zoals het uitsturen van facturen, maar ook de processen die tot nu toe te ingewikkeld en onvoorspelbaar leken. Hierbij maakt IA gebruik van andere FinTech technologieën, zoals AI of RPA. De software kan zelfstandig situaties beoordelen en voorspellingen doen over bijvoorbeeld het betalingsgedrag van klanten. Met die informatie kan de financiële afdeling de communicatie en acties afstemmen op de te verwachten situatie. Zo helpt IA met een snellere verwerking en het maken van een efficiëntieslag.

Web 3.0

Ons huidige internet is gericht op lezen en schrijven, maar Web 3.0 – de nieuwste versie van het internet – zal gericht zijn op lezen, schrijven en bezitten. Waar momenteel de macht ligt bij grote partijen, zoals Google en Meta, zal de macht verschuiven naar individuele gebruikers, zoals jij en ik. Iedereen kan straks een asset bezitten op het internet, waarmee je waarde kunt toevoegen aan jouw dagelijks leven. Niet alleen als consument, maar ook als ondernemer.

Metaverse

De Metaverse is een virtuele wereld, waarin je sociale interactie hebt met andere gebruikers die vertegenwoordigd worden door avatars. In de Metaverse kijken we niet alleen naar andere gebruikers, maar zijn we echt onderdeel van hun wereld. Contact leggen wordt daarmee zoveel makkelijker dan we nu gewend zijn.


De Metaverse kunnen ook transacties plaatsvinden en digitale valuta’s worden gebruikt. Zo zijn kinderen tegenwoordig al bekend met het kopen van skins; ze betalen niet meer met fiatgeld, zoals de Amerikaanse dollar of de euro, maar met tokens. Dit biedt nieuwe mogelijkheden voor betalingen en investeringen in een virtuele economie.

NFT’s

Non-fungible tokens (NFT’s) zijn unieke, digitale activa die kunnen worden verhandeld op blockchain platforms, in ruil voor bijvoorbeeld digitale kunst, onroerend goed en andere activa. Bij aanschaf van NFT’s kun je bijvoorbeeld toegang krijgen tot een bepaalde club of community. NFT’s zijn vastgesteld assets, digitale contracten, en hebben de potentie om de financiële wereld te transformeren.

Smart contracts

Een NFT is een smart contract, maar omgekeerd geldt niet hetzelfde. In een smart contract leg je bepaalde afspraken vast, waaraan je allerlei voorwaarden kunt toevoegen. Je kunt uitkomsten en situaties automatiseren, bijvoorbeeld als volgt:

  • Als een groothandel X hoeveelheden van product Y koopt en ze betalen binnen Z dagen, dan moet de hoogte van het factuurbedrag A betreffen.
  • Betalen ze niet binnen de gestelde termijn, zoals omschreven onder Z, dan verandert de hoogte van de factuur naar B.

Meer weten over de kansen die NFT’s en smart contracts jouw bedrijf bieden? Bekijk ons webinar over dit onderwerp of beluister hem (in het Engels) op Spotify. Daar komen ook toepassingen ter sprake die nu al gebruikt worden.

Welke kansen biedt jouw bedrijf zulke FinTech technologieën?

Door de mogelijkheden van bovenstaande FinTech technologieën te benutten, kun je de flexibiliteit en efficiëntie binnen je bedrijf vergroten. Gebruik van slimme software stelt finance professionals in staat om altijd over actuele data te beschikken, deze te interpreteren en nieuwe verbanden te leggen. Hierdoor kan belangrijke bedrijfsinformatie strategisch ingezet worden, bijvoorbeeld voor een optimale klantervaring of het leveren van maatwerk. 

Daarnaast zorgen softwarerobots en kunstmatige intelligentie voor minder fouten én extra ondersteuning. De software neemt repeterende handelingen over, leert hier automatisch van en voegt een voorspellende waarde toe. Aan de hand van deze inzichten kunnen professionals beter anticiperen op klantbehoeften, en zo de dienstverlening verbeteren en personaliseren. Bovendien kun je de talenten van je werknemers inzetten voor waar ze écht goed in zijn en plezier uit halen, zoals besluitvorming en klantcontact.

Digitalisering in de praktijk: maak tijd, geld en aandacht vrij

Dat nieuwe technologieën jouw bedrijf een hoop te bieden hebben is inmiddels duidelijk, maar hoe zet je zulke tools nu concreet in? Een toepassing waarin een aantal van deze FinTech technologieën mooi samenkomt is in datagedreven credit managementsoftware. 

Zulke software maakt het mogelijk om alle relevante informatie over je klanten samen te brengen, uitgebreid klantprofiel te genereren en binnen je klantenbestand te segmenteren. Deze informatie verlaagt het risico op niet-betaalde facturen en verbetert de voorspelbaarheid van de cashflow. 

Wat heb je nodig om met zo’n systeem van start te kunnen? Dat leggen we je hieronder uit.

Stappenplan voor datagedreven creditmanagement

Het opbouwen van een credit managementsysteem begint met het verzamelen van klantdata. Denk bijvoorbeeld aan bedrijfsomvang, sector, locatie, betalingsgeschiedenis en de kredietwaardigheid. Hiervoor kun je externe en interne bronnen raadplegen.

  1. Externe data verzamelen
    Externe gegevens kun je inwinnen bij bedrijven die financiële informatie verstrekken, zoals Altares Dun & Bradstreet, Experian en Graydon. Hun rapporten bevatten vaak beoordelingen of scores van klanten op basis van financiële analyses. Ook bij kredietverzekeraars kan waardevolle informatie worden opgevraagd. Zij bieden polissen aan organisaties met een dekking voor onbetaalde facturen. Deze verzekeraars verstrekken kredietlimieten en aanvullende informatie, zodat je als organisatie altijd weet wat de maximale financiële gevolgen zijn wanneer een klant, die onder de dekking van deze verzekering valt, niet betaalt.
  2. Interne data ophalen
    De volgende stap is het ophalen van interne informatie over je klanten en hun betalingsgeschiedenis. Hiervoor kun je in de data van ERP, CRM en orderbeheer systemen duiken. Die bieden informatie over onder andere factuurgegevens, contactgegevens, verkoopkansen en -risico’s en geannuleerde orders. Ook kan een klachtenmanagementsysteem inzicht geven in waarom sommige klanten hun facturen niet betalen, bijvoorbeeld doordat ze aan een foutief adres geadresseerd zijn.
  3. Klanten segmenteren
    Met de verzamelde data bij de hand kun je vervolgens overgaan op klantspecificatie en -segmentatie. Zo kun je klanten met hetzelfde betaalgedrag groeperen in hetzelfde segment, en vervolgens een gepersonaliseerde strategie bepalen om bijvoorbeeld een snelle betaling te realiseren. Ook kun je in kaart brengen welke klanten meer aandacht nodig hebben, zodat daar meer inspanningen en resources aan kunnen worden besteed. Door zo’n verbeterde klantervaring kun je je onderscheiden van andere aanbieders en betere resultaten voor het gehele klantportfolio bereiken, met uiteindelijk een verhoogde cashflow als resultaat.

Wel blijft het monitoren en handmatig volgen van klantgedrag van belang; zulk gedrag is namelijk niet in alle gevallen voorspelbaar en aan verandering onderhevig. Dit proces is voor veel organisaties simpelweg te arbeidsintensief en gevoelig voor fouten. Gelukkig zijn er oplossingen beschikbaar die je credit managementproces hierin kunnen ondersteunen. Zulke systemen monitoren veranderingen in gedrag binnen klantenportfolio’s en stemmen strategieën vervolgens af op de situatie.

Succesvol digitaal transformeren: vind de juiste balans tussen mens en data

Datagedreven credit management maakt het afhandelen van debiteuren dus een stuk gemakkelijker. Toch kan FinTech technologieën dit proces nooit helemaal overnemen. Menselijk contact blijft namelijk de sleutel tot een prettige klantrelatie—ook bij debiteuren. Zij zijn immers nog steeds klanten die je als bedrijf graag met een glimlach de deur uit ziet lopen. 

Als de klant tevreden en loyaal blijft, is de kans immers groter dat ze in de toekomst weer bij je terugkomen. En dat is van belang, want het behouden van bestaande klanten is maar liefst zes keer goedkoper dan het werven van nieuwe klanten. Het verhogen van de klanttevredenheid heeft ook nog eens een positieve invloed op het verlagen van de DSO.

Een juiste balans vinden tussen mens en data is dus essentieel. Door FinTech technologieën op de juiste manier in te zetten krijgt de finance professional de ruimte om zich te richten op het klantcontact: connectie zoeken, eventuele persoonlijke omstandigheden in overweging nemen en uiteindelijk maatwerk leveren—met een succesvolle klantrelatie tot resultaat.

Optimaliseer je credit managementproces én klantbeleving met onze software

Bij Onguard hebben we met onze partner Alphacomm verschillende communicatiemodules ontwikkeld, als onderdeel van onze credit managementoplossingen. Hiermee kun jij je credit managementproces optimaliseren én tegelijkertijd persoonlijk maatwerk bieden. 

We hebben de modules ontworpen met het oog op de groeiende behoefte aan selfservice. Of het nu gaat om communicatie via een papieren factuur voorzien van QR-code, een sms-bericht met iDEAL-betaallink of bijvoorbeeld een digitale factuur: de klant bepaalt zelf op welke manier hij of zij zijn factuur wil ontvangen. Ook kun je je bijvoorbeeld een gepersonaliseerde video of spraakbericht versturen, waarmee je klanten met betalingsachterstanden kunt helpen begrijpen wat ze precies moeten doen.  

En dat werkt: ruim 90% van de organisaties die onze communicatiemodules gebruiken ervaren, volgens Alphacomm, een hogere klanttevredenheid. Betalingsherinneringen worden naar eigen zeggen zeker 25% sneller betaald en extra kosten worden vaker voorkomen.

Benieuwd? Ontdek hier meer over hoe de credit managementoplossing van Onguard jouw organisatie kan helpen om hogere klanttevredenheid, snellere betalingen en een verbeterde cashflow te bereiken.

Related
posts

Support Engineer

Je digitale fort beschermen: Top beveiligingstips voor Internationale Dag van de Privacy

Het is cruciaal om na te denken over het beveiligen van ons digitale leven in een tijdperk waarin informatie waardevoller is dan ooit.

onguard management team

Onguard kondigt wijzigingen in het managementteam aan

Onguard kondigt wijzigingen in het managementteam aan

Credit Manager shortage professional

Het tekort aan credit managers is dreigend: nu is het tijd voor slimme credit managementsoftware

Het tekort aan credit managers is dreigend: nu is het tijd voor slimme credit managementsoftware.

X