Kredietrisicobeheer: dynamische data en de juist credit management strategie zijn key

Red teams security

Het voorspellen van het toekomstige kredietlandschap is voor bedrijven altijd lastig, zelfs in de beste tijden. Het is echter duidelijk dat de kwaliteit van beschikbare data en de manier waarop deze data wordt aangeleverd en gebruikt, bepalend zijn voor dit toekomstbeeld. Live en actuele data zijn daarom cruciaal voor financiële professionals die de juiste keuzes willen maken en risico’s willen minimaliseren.

Traditionele zoekopdrachten leveren niet voldoende inzicht op om potentiële transacties goed in te schatten. Daarom is het inzetten van dynamische data, zoals fraudeanalyses, trade payment data, CCJ of juridische informatie, noodzakelijk om risico’s te verminderen. Deze live data kunnen gemakkelijk geïntegreerd worden in boekhoud- of CRM-platforms en helpen bij het identificeren van risicogebieden op het gebied van dubieuze debiteuren.

Het fraudegevaar

Fraude kan voor bedrijven grote problemen veroorzaken. Financiële fraude neemt elk jaar toe en het herkennen van nepbedrijven is een uitdaging. Gelukkig kunnen kredietinformatiebureaus helpen bij het herkennen van verdachte organisaties. Het gebruik van geautomatiseerde intelligentie en algoritmes kan ook helpen bij het analyseren van data en het voorspellen van betrouwbare kredietbeslissingen.
Het vertrouwen op professioneel verkregen data is dus cruciaal voor het minimaliseren van financiële risico’s. Dynamische data geven realtime inzicht en kan historische data verrijken. Kredietinformatiebureaus leveren daarnaast ook near real-time betalingsmarktervaringen die een voorspellende bron van informatie blijken te zijn.

Voorkomen is beter dan genezen

Hoe kun je dan het beste eventuele toekomstigen schade beperken, ook in turbulente tijden? Elk bedrijf wil uiteraard graag zoveel mogelijk betalingen ontvangen. Zeker in turbulente tijden kan het echter lastig zijn om ervoor te zorgen dat klanten op tijd betalen. Het is daarom belangrijk om naast het juist interpreteren van jouw dynamische data, ook risicobeperkende maatregelen te nemen. Dit om de kans op tijdige betalingen aanzienlijk te vergroten.

Het order-to-cash proces begint bij de aankoop van een product of dienst en eindigt met de betaling en verwerking van de factuur. He is belangrijk om in elke fase van dit proces efficiënt en effectief te werk te gaan. Zo kun je het risico op niet-betaling verminderen en zorg je voor toekomstbestendig financieel succes en sterkere klantrelaties. Dit begint met credit management.

Investeer in de juiste tools

Investering in tools en bijbehorende data om financiële risico’s te minimaliseren, kan op de lange termijn voor een besparing zorgen. Een credit controller of creditmanager kan daarom een business case opstellen voor hun organisatie om te investeren in deze tools. Het communiceren van de rendement op je investering is daarbij van groot belang.

Kortom, live en actuele data zijn cruciaal voor kredietrisicobeheer en kan bedrijven redden. Het gebruik van dynamische data, geautomatiseerde intelligentie en algoritmes kan helpen bij het minimaliseren van financiële risico’s en het maken van betrouwbare kredietbeslissingen. Investeringen in credit management software kan op de lange termijn zorgen voor een besparing.

Kredietverzekering brengt innerlijke rust

Een kredietverzekering kan je helpen om je financiën en gemoedsrust te beschermen tegen mogelijke niet-betaling. Ondanks een zorgvuldige kredietcontrole kan er namelijk altijd iets misgaan. Een kredietverzekering kan ten minste een deel van het uitstaande bedrag dekken, zodat je financiële problemen kunt voorkomen en risico’s kunt beperken. Houd er wel rekening mee dat er regels zijn, zoals kredietlimieten per klant. Het kan lastig zijn om de status van iedere klant bij te houden, vooral als je honderden klanten hebt. Daardoor kunnen klanten met een hoger risico onopgemerkt blijven voordat ze hun limiet overschrijden.

Een uitgedachte aanmaning strategie

Een duidelijke, weloverwogen en effectieve aanmaning strategie is essentieel als het gaat om het minimaliseren van risico’s in credit management. Zorgvuldig debiteurenbeheer en een goed ingericht aanmaningsproces staan centraal in het totale proces. Wanneer je inzicht hebt in betalingspatronen van klanten en informatie over risicofactoren hierin meeneemt, verklein je de kans op betalingsachterstanden en financiële tekorten. Splits jouw strategie op in drie fasen: gestructureerde aanmaning, geschillenbeheer en interne en externe samenwerking. Door gebruik te maken van een vast aanmaningsproces is het mogelijk om bijvoorbeeld informatie over de betaalgewoonten van klanten in het credit managementproces op te nemen.

In deze steeds evoluerende technologische wereld zijn er voor elk proces nieuwe tools en oplossingen die helpen bij het verminderen van risico’s. Dit geldt ook voor het credit management proces. Echter, er zijn ook nog genoeg andere manieren om risico’s te verminderen en kredietbeheer te verbeteren.

Hierboven hebben we tips gegeven die organisatiebreed kunnen worden toegepast, maar er zijn ook een aantal andere tips die jij als credit manager in overweging kan nemen om de risico’s in te perken.

  1. Ken je klant – Een van de belangrijkste manieren om kredietrisico’s te verminderen is door je klant goed te kennen. Als je meer informatie hebt over je klant, kun je de risico’s beter inschatten voordat je een zakelijke relatie aangaat. Vraag daarom gerust informatie op bij de klant, maar doe ook zelf onderzoek. Je kunt online informatie opzoeken over het bedrijf en rapporten lezen van kredietmaatschappijen. Daarnaast kun je de kredietwaardigheid laten onderzoeken door een professioneel bureau.
  2. Beoordeel informatie zorgvuldig – Het verzamelen van gegevens over je klant is slechts de eerste stap. Het is ook belangrijk om de informatie zorgvuldig te beoordelen en trends te analyseren. Kijk niet alleen naar de oppervlakte, maar beoordeel ook de financiële gezondheid van het bedrijf. Let op stijgende trends, maar kijk vooral ook naar de leningen en de werkkapitaalratio van een bedrijf.
  3. Overweeg customer scoring – Een systeem om de kredietwaardigheid van klanten te beoordelen kan helpen bij het verminderen van kredietrisico’s. Aan de hand van een puntenbeoordeling kun je betere beslissingen nemen. Daarnaast draagt het bij aan de productiviteit en het beperken van kredietrisico.
  4. Let op sectoractiviteiten – Zodra je meer weet over de sectoren waarin je klanten actief zijn, kan je kredietrisico’s beter beoordelen. Achterhaal wie de marktleiders zijn, welk groeiperspectieven er zijn en wat de uitdagingen voor de toekomst zijn. Probeer daarnaast een beeld te krijgen van de productieketen. Als iemand je klant niet op tijd betaalt, zorgt dit ervoor dat je klant jou ook niet op tijd betaalt.

Meer weten over risicomanagement? Neem vrijblijvend contact op met één van onze verkoopadviseurs. Zij denken graag met je mee over een oplossing op maat.

Related
posts

sustainability in fintech

3 ideeën voor duurzaamheid in fintech

Wist je dat we in 2023 6.241 lege blikjes hebben gerecycled? Duurzaamheid is geen sprint, het is een marathon, en het verschil wordt gemaakt door elke dag een paar kleine stapjes te zetten. Daarom zijn we blij dat we in mei meedoen aan Visma’s Sustainability Month.

leeftijdskloof in de financiële sector

‘Jong’ en ‘oud’: het overbruggen van de leeftijdskloof in de financiële sector

51% van de jongere generatie (18 tot 34 jaar) vindt dat hun generatie meer openstaat voor datagedreven werken dan hun ‘oudere’ collega’s, zo blijkt uit een recent onderzoek van Onguard.

Red teams security

Vijf eenvoudige tips die zorgen voor een constante cashflow

Bedrijven zijn er om geld te verdienen en een bijdrage te leveren aan de maatschappij. Zij bieden producten of diensten aan hun klanten aan en in ruil daarvoor ontvangen bedrijven geld. Geld om bijvoorbeeld weer te investeren om zo nog betere producten te maken of uitgebreidere diensten te leveren voor hun klanten. Maar wat gebeurt er als klanten niet of te laat betalen voor de geleverde producten of diensten?

X