Digitale transformatie in credit management: hoe ver zijn we?

Share:

In een vorige blog, iets meer dan drie jaar geleden, bespraken we de toen nog in de kinderschoenen staande technologie – waaronder kunstmatige intelligentie (AI) en Robotic Process Automation (RPA) – en het potentieel ervan om het creditmanagementproces voor leveranciers op de schop te nemen. Hoe ver zijn we nu en welke obstakels zijn er nog voor digitale transformatie?

Big data en AI

Van deze twee ontwikkelingen werd algemeen verwacht dat ze de grootste impact zouden hebben op het order-to-cash proces en professionals noemen ze nog steeds als de ontwikkelingen die het meeste potentieel hebben.

Samen kunnen big data en AI bijzonder krachtige creditmanagementtools zijn. Waar vroeger gegevens in silo’s werden behandeld, kunnen nu grote hoeveelheden gegevens met behulp van AI worden gezeefd en geprioriteerd, waardoor een grotere zichtbaarheid wordt gegarandeerd en een solide basis wordt gelegd voor het nemen van zowel strategische als dagelijkse beslissingen.

Vandaag de dag moeten organisaties op grote schaal gegevens verzamelen en assimileren. Er komt een punt waarop het menselijk brein de nodige verbanden niet meer kan leggen. Of daar in ieder geval meer tijd en middelen voor nodig heeft. AI detecteert deze verbanden – veranderingen in de toeleveringsketen van een klant die van invloed kunnen zijn op het betalingsgedrag; betalingsgewoonten die organisaties met vergelijkbare structuren vertonen; maatregelen die vergelijkbare bedrijven hebben geholpen hun facturen te betalen – door alle relevante gegevens in realtime te filteren, te structureren en te beoordelen. Met dergelijke inzichten kunnen financiële afdelingen een duidelijker inzicht krijgen in elke individuele klant. En dus ook in de vraag welke handelwijze waarschijnlijk resultaat zal opleveren.

Ondanks deze technologische vooruitgang melden CFO’s en creditmanagementprofessionals nog steeds problemen met de manier waarop organisaties gegevens beheren. In plaats van één bron van de waarheid te hebben, worden gegevens vaak gedupliceerd en op verschillende locaties opgeslagen. Complexe structuren en meerdere eigenaars zorgen voor reële problemen en hoewel velen de routes herkennen om deze op te lossen – investeringen in nieuwe technologieën, automatisering van belangrijke taken, bijscholing van personeel, en meer samenwerking tussen afdelingen – is er vaak weinig budget om dit te doen.

Robotisering (RPA)

Robotisering (ook bekend als robotic process automation of RPA) is eenvoudiger dan zijn AI-tegenhangers. Door harde ‘als-dan’-regels te programmeren kunnen repetitieve handelingen in uw werkproces worden geautomatiseerd: gegevens lezen, filteren, op plaats Y tonen als aan voorwaarde X is voldaan. Hoewel dit in vergelijking misschien weinig nut lijkt te hebben, kan robotisering grote waarde toevoegen in het order-to-cash proces.

Verder, het order-to-cash proces is data zwaar en repetitief. Dus het vermogen van RPA om de druk op professionals te verlichten is een belangrijk voordeel. In 2018 onderkenden financiële professionals in Nederland het potentieel ervan al. Terwijl het voor het Verenigd Koninkrijk nog niet op de radar van de meeste bedrijven stond. Sindsdien hebben we echter voor beide markten de verwachtingen voor de waarde van RPA in de creditmanagementruimte lager zien zakken. Bij Visma | Onguard denken we dat deze cijfers het echte beeld vertekenen. Uit onderzoek van Deloitte in 2019 bleek dat een kwart van ’s werelds toonaangevende bedrijven RPA al op grote schaal inzette, en dat 80% van hen de schaal snel wilde uitbreiden.

RPA in actie

Volgens de laatste bevindingen van ons jaarlijkse Fintech Barometer-onderzoek was 25% van de Nederlandse bedrijven in 2021 RPA aan het onderzoeken en had 40% van de Britse bedrijven al plannen gemaakt om het te implementeren. Er zijn zeker projecten in de maak. Maar nu financiële professionals steeds digitaler worden, kan de integratie van RPA in hun dagelijkse processen gemakkelijk over het hoofd worden gezien. Het is waarschijnlijk dat velen zich niet bewust zijn van het feit dat hun organisaties RPA al toepassen. Het zit vaak ingebakken in de software die ze gebruiken, in workflows, of bijvoorbeeld in de debitering van betalingen. Maar dat geldt ook voor AI, zegt een van onze respondenten Michel van Leeuwen, Gerechtsdeurwaarder / Directeur Corporate Communication bij Flanderijn:

“Het is goed mogelijk dat finance professionals zich niet bewust zijn van het feit dat ze RPA en kunstmatige intelligentie al toepassen via de software die ze gebruiken. Bij Flanderijn passen we RPA steeds meer toe omdat we het een uitstekende manier vinden om eenvoudige handelingen te automatiseren.”

Wat zijn de barrières?

Er is veel veranderd sinds we in 2018 met ons onderzoek zijn begonnen. COVID-19 en onzekerheid op de markt hebben enorme veranderingen teweeggebracht in het betalingsgedrag van klanten. Terwijl veel organisaties simpelweg niet in staat zijn geweest om hun facturen op tijd te betalen. Financiële processen zijn volop in beweging en financiële afdelingen hebben geen andere keuze dan te reageren. Dit heeft geleid tot toenemende druk, zowel op strategisch als op dagelijks niveau. Zowel in het Verenigd Koninkrijk als in Nederland kijken financiële professionals naar technologie voor de oplossing.

Fintech-oplossingen die gebruik kunnen maken van big data, in combinatie met innovatieve ontwikkelingen op het gebied van AI en RPA, kunnen op veel gebieden repetitieve taken automatiseren en processen ondersteunen. Op de juiste manier geïmplementeerd, maakt dit de financiële afdeling vrij om waarde toe te voegen waar dat het meest nodig is. Waaronder het ontwikkelen van relaties met het klantenbestand. Dit leidt op zijn beurt tot een lagere day sales outstanding (DSO) en een toename van het werkkapitaal dat beschikbaar is voor investeringen.

Wat de toekomst brengt

Digitale transformatie blijft voor de meeste bedrijven hoog op de agenda staan, net als het streven naar real-time rapportage. Uit onze gegevens blijkt dat Nederland twee tot drie jaar voorligt op het Verenigd Koninkrijk in zijn digitale transformatieproces. Ondanks het verschil in tempo zijn de onderliggende organisatorische uitdagingen die een succesvolle digitale transformatie in de weg staan vergelijkbaar. De grootste zijn gebrek aan tijd en prioritering binnen het bedrijf.

Professionals zien veel potentieel om het hele financiële proces naar een hoger niveau te tillen, maar we zijn er nog niet. Om vooruit te komen is een interne dialoog nodig over de werkelijke waarde die technologie kan brengen.

 

De Fintech Barometer van Visma | Onguard is een uitgebreid jaarlijks onderzoek onder financiële professionals. Dit onderzoek, dat we vier jaar op rij hebben uitgevoerd in Nederland en het Verenigd Koninkrijk, geeft ons een uniek inzicht in de toepassing van fintech-oplossingen. En het tempo waarin organisaties erin slagen deze te omarmen.

Request a Demo
Wil je een van onze oplossingen live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Wil je onze oplossing voor risicomanagement live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Wil je PolicyManager live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Wil je onze oplossing voor e-facturatie live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Wil je MatchMaker live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Wil je CreditManager live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Wil je Collector live zien?

Laat je gegevens achter in onderstaand formulier en wij nemen contact met je op om een afspraak in te plannen.

x
Meld je aan voor de nieuwsbrief

x